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腻害!银行员工骗取4家银行贷款超2,000万,全部偿还仍获刑1年且被罚50万!

佚名     2020-03-22          青芒

2020年3月16日,中国裁判文书网公布一起案件判决书,银行员工陈某多次以虚假的合同向包括自己供职的银行骗取贷款超过2000万元。即使案发时陈某已经向银行还清了所有的贷款,仍以骗取贷款罪,被判处有期徒刑一年,并处罚金五十万元。


在银行的风控中,对骗贷行为防不胜防,更难以防范的是还有熟悉银行业务的员工参与其中。

2020年3月16日,中国裁判文书网公布广州市番禺区人民法院的一份(2019)粤0113刑初1766号判决书显示,银行员工陈某多次以虚假的合同向包括自己供职的银行骗取贷款超过2000万元。

因为案发时,陈某已经向银行还清了所有的贷款,因此以骗取贷款罪,判处有期徒刑一年,并处罚金五十万元。

01
合伙骗取自家银行1200万

判决书显示,陈某生于1965年,现年已55岁,大专学历,曾是广州市农村商业银行股份有限公司(下称“广州农商银行”)钟村支行客户经理。

法院经审理查明,早在2010年,陈某与孔某勾结,由陈某经手贷款、协助伪造虚假资料,孔某向广州农商银行提供虚假的购销合同、租赁合同等资料及虚假的公司担保,以广州市南沙区一套名为“39号”的物业作抵押,申请生产经营性贷款。

除了虚假的材料,法院还查实,陈某等人作为抵押物的“39号”房产,也是先借钱买房,完成过户手续后,向广州农商行提供虚假的装修协议、购销合同等,骗取该行贷款400万元,然后利用这些贷款再去偿还此前的购房借款。

2014年至2015年间,时任广州农商银行钟村支行客户经理的陈某再次与孔某合作骗贷。还是由银行员工陈某经手贷款、协助伪造虚假资料,孔某向银行提供虚假的购销合同、订货合同、租赁合同等资料及虚假的公司担保,以孔某的父亲名下两块宅基地作抵押申请生产经营性贷款。在获得广州农商行200万贷款后,陈某将该贷款以每月2%的利息放贷。

2016年间,陈某从广州农商银行退休后,继续与孔某合谋骗贷。两人同样以虚假的购销合同、采购合同、租赁合同等资料及虚假的公司担保,以及前述“39号”房产为抵押,以经营性贷款的名义骗取广州农商银行贷款600万元,实际该款项被孔某用于个人花费。

02
骗取三家银行800余万

除了以经营性贷款的名义,身为银行员工的陈某还多次以消费贷的名义骗取银行贷款。

2013年间,陈某向广州农商银行提供虚假的租赁合同、工程承包合同等资料,以对其位于番禺区钟村某小区的1701房需装修的名义申请消费性贷款,骗取农商银行贷款80万元。

2014年间,陈某再次向广州农商银行提供虚假的租赁合同、装修工程合同等资料,以对其位于广东省佛山市顺德区某路的28号物业需装修的名义申请消费性贷款,骗取该行贷款82万元。

除了自家银行,陈某于2014年间,向招商银行广州分行提供虚假的租赁合同、工程承包合同、购销合同等资料,以对其位于番禺区钟村某地的22号别墅需装修的名义申请标准消费贷款,骗取招商银行65万元,后被告人陈某将该款项用于个人其他消费。

2016年至2017年间,被告人陈某向招商银行提供虚假的租赁合同、购销合同等资料,以虚假的无实体经营的公司需流动资金周转的名义申请经营性贷款,骗取招商银行给付款项人民币250万元。

2017年间,陈某向华夏银行广州番禺支行提供虚假的购销合同等资料,以虚假的无实体经营的店铺需支付货款的名义及提供虚假的公司担保申请经营性贷款,骗取华夏银行230万元。

2018年间,以同样的方式,陈某向华夏银行骗取贷款150万元。这些款项均被陈某用于个人消费。

法院认为,陈某无视国家法律,多次以欺骗手段取得银行贷款,情节严重,其行为已构成骗取贷款罪。

鉴于陈某自愿认罪,且涉案贷款均已还清、没有造成银行损失,可以从轻处罚。最终陈某被以骗取贷款罪判处有期徒刑1年,并处罚金50万元。

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