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胆肥!明知客户提供虚假财务数据,仍放贷8,000万元被判刑

佚名     2020-07-24          青芒

原公诉机关黑龙江省哈尔滨市松北区人民检察院。


上诉人(原审被告人)计某,男,满族,1985年8月1日出生于黑龙江省哈尔滨市,大学文化,原系中国建设银行股份有限公司哈尔滨南岗支行公司(以下简称建设银行南岗支行)业务部副总经理,户籍地哈尔滨市南岗区,住所地哈尔滨市道外区。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2018年5月24日被刑事拘留,同年6月6日被取保候审,2019年3月12日被刑事拘留,同年3月19日被逮捕。现羁押于哈尔滨市第一看守所。


辩护人王明明,黑龙江孟繁旭律师事务所律师。


黑龙江省哈尔滨市松北区人民法院审理哈尔滨市松北区人民检察院指控原审被告人计某犯违法发放贷款罪一案,于2020年1月17日作出(2019)黑0109刑初146号刑事判决。原审被告人计某不服,提出上诉。本院于2020年4月29日立案,依法组成合议庭,经过合议庭全体成员阅卷,讯问上诉人,听取辩护人意见,认为事实清楚,决定不开庭审理。现已审理终结。


原审判决认定,2014年2月,被告人计某担任建设银行南岗支行业务部客户经理期间,哈尔滨市宏业家俱有限公司(以下简称宏业公司)向该行申请8000万元贷款,用途为购买原材料,并以其国有工业用地土地使用权、地上房产及法定代表人姜某(已判刑)所有的房产等财产作为抵押,签订抵押合同,办理抵押登记,计某为该笔贷款业务的客户经理。计某在贷前审查中未按照《中华人民共和国商业银行法》、《中国建设银行流动资金贷款管理暂行办法》等有关规定,对宏业公司应收账款、应付账款等财务状况的真实性进行尽职调查,亦未核实宏业公司记账凭证、账簿等相关材料及贷款的真实用途,便出具该贷款的申报材料。计某依据其出具的申报材料在建设银行黑龙江省分行信贷审批会进行汇报,致建设银行黑龙江省分行同意向宏业公司发放该贷款。宏业公司于2014年9月23日取得贷款后,姜某用该贷款偿还其个人债务,未用于购买原材料。最终,宏业家俱公司无能力偿还贷款本金及部分利息。建设银行南岗支行遂向法院起诉宏业公司,要求其归还贷款,黑龙江省哈尔滨市中级人民法院作出(2016)黑01民初342号民事判决书,判决宏业公司给付建设银行南岗支行贷款本金及利息,逾期不能偿还,建设银行南岗支行可以宏业公司、姜某抵押的财产等,折价或变卖、拍卖所得的价款在其担保债权范围内优先受偿。后建设银行南岗支行将该笔不良资产以3861万元转让给中国华融资产管理股份有限公司黑龙江省分公司,其余4111万余元被建设银行总行核销。2019年3月12日,计某被公安机关带至哈尔滨市松北区监察委员会接受调查。


上述事实,有经原审庭审质证确认的案件来源、到案经过,证人王某、姜某、和荣某、李某1达、罗某、谢某、郭某、张某、朱某、刘某、李某2、林某、杨某、夏某1、夏某2、栾某证言,户籍证明及现实表现、建设银行南岗支行出具的人员调整通知单、建设银行南岗支行出具的计某员工基本情况表、职务任免通知、中国建设银行建总函〔2010〕365号《关于明确授信业务禁止性要求和尽职免责标准等有关事项的通知》、《中国建设银行流动资金贷款管理暂行办法》、建设银行黑龙江省分行建黑函〔2014〕24号《关于明确全行各级机构信贷经营权权限的通知》、建设银行黑龙江省分行建黑报〔2014〕326号《关于为哈尔滨市宏业家俱有限公司发行资产收益权类理财产品预审批结论审核的请示》、中国建设银行建总信〔2014〕1270号《关于不同意哈尔滨市宏业家俱有限公司资产收益权类理财产品预审批结论的批复》、建设银行南岗支行出具的宏业家俱公司8000万元流动资金贷款档案、建设银行南岗支行出具的贷款账务交易明细报表、万利木制品公司对公账户流水明细、罗某农行账户银行对账单、谢某账户银行对账单、黑龙江省哈尔滨市中级人民法院(2016)黑01民初342号民事判决书、建设银行南岗支行出具的情况说明、资产委托处置协议、资产转让合同、建设银行黑龙江省分行出具的《关于对计某责任认定的情况说明》,建设银行黑龙江省分行信贷审批会视频,黑龙江城源会计师事务所有限公司黑城司审字[2017]第003号审计报告,被告人计某供述等证据证实。


原审法院认为,被告人计某的行为构成违法发放贷款罪。计某能如实供述犯罪事实,依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第三款之规定,认定被告人计某犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑二年,并处罚金人民币3万元。宣判后,计某以其违反的是建设银行内部规定,不是国家规定,其在该笔贷款发放中起的作用很小,其行为与特别重大损失结果没有因果关系,其无罪为由,提出上诉。其辩护人提出涉案贷款的审批有多层次的监管,与计某的违规行为没有因果关系,计某以其违反的是建设银行内部规定,计某无罪的辩护意见。


经二审审理查明的事实、证据与一审判决相一致。


本院认为,原审判决认定计某犯违法发放贷款罪的事实清楚,证据确实、充分。量刑适当。审判程序合法。证人王某证明其提供的用于贷款的财务报表为虚假,计某没有核实,证人姜某证明计某对用于贷款的虚假木材购销合同没有核实,计某亦稳定供述其为了提升工作业绩明知王某提供虚假财务数据,且在没有对财务报表、购销合同进行核实的情况下即为姜某经营的哈尔滨市宏业家具有限公司申请贷款,建设银行黑龙江省分行信贷审批会会议视频记载在信贷审批会上当会议主持人询问计某是否核对了原始票据时,计某表示对贷款公司的财务报表、资产状况等贷款资料均核对了原始票据并实地踏查,贷款资料均为真实,故计某在会上做出了虚假陈述。上述证据互相印证,认定计某明知贷款资料不真实,仍按照虚假材料为涉案公司办理贷款的证据充分。原判并未认定其发放贷款行为与特别重大损失结果存在因果关系。银行内部是否有其他人员应当受到追究不影响计某责任承担。《中华人民共和国商业银行法》第三十五条规定,商业银行贷款,应当对借款人的借款用途,偿还能力、还款方式等情况进行严格审查;同时第五十九条规定,商业银行可按照有关规定,制定本行的业务规则,建立、健全本行的风险管理和内部控制制度。计某作为中国建设银行股份有限公司哈尔滨南岗支行公司业务部副总经理,代表银行审查借款人的真实情况,其未按照《中华人民共和国商业银行法》的规定履行审查义务,应当认定其违反国家规定发放贷款,故原判定罪准确。对计某及其辩护人的相关上诉理由和辩护意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第(一)项的规定,裁定如下:


驳回上诉,维持原判。

本裁定为终审裁定。


审判长  **      

审判员  冯江  

审判员  乔岳  

二〇二〇年七月十七日


法官助理李新东

书记员李宇杭

《中华人民共和国刑事诉讼法》

第二百三十六条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件,经过审理后,应当按照下列情形分别处理:

(一)原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的,应当裁定驳回上诉或者抗诉,维持原判;

(二)原判决认定事实没有错误,但适用法律有错误,或者量刑不当的,应当改判;

(三)原判决事实不清楚或者证据不足的,可以在查清事实后改判;也可以裁定撤销原判,发回原审人民法院重新审判。

原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后,被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的,第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定,不得再发回原审人民法院重新审判。

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